Кредит с плохой кредитной историей - где и как получить

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Дадут, но не везде и не на любую сумму. Кредитор смотрит на кредитный рейтинг, то есть оценку в баллах, которую бюро считает по вашей истории. УБКИ, одно из крупнейших бюро, описывает свою шкалу так:

• 0 баллов - дефолт, кредитование недоступно;
• до 250 - очень низкий рейтинг, получить кредит очень сложно;
• 250-350 - низкий, дают только небольшие суммы на короткий срок и под большие проценты;
• 350-450 - средний, кредит возможен, но без больших сумм и выгодных условий;
• 450-550 - высокий, кредит можно получить относительно быстро;
• 550-700 - очень высокий, доступны большие суммы и лояльные условия.

Четкой границы "дают или не дают" нет. Каждый банк и каждая МФО ставят свой порог, поэтому с рейтингом 300 в одной компании откажут, а в другой одобрят небольшую сумму.

Свой балл виден в отчете бюро. Раз в год можно бесплатно получить свой отчет, и это стоит сделать до заявки, а не после отказа.

Что делает кредитную историю плохой

Сильнее всего бьет просрочка, которая длится сейчас. Чем дольше она висит, тем ниже балл.

Вторая причина - частые обращения. По данным УБКИ, рейтинг снижает уже само очередное обращение за кредитом, а также новый кредит или смена лимита. Много одновременно открытых договоров тоже не на пользу.

Всего на балл влияет больше 250 факторов из кредитной истории, так что одна причина редко объясняет все. Есть нюанс. Пустая история не равна хорошей: если кредитов никогда не было, кредитору не из чего сделать вывод о вашей надежности.

Где больше шансов получить деньги

С низким рейтингом реально рассчитывать на небольшую сумму на короткий срок. Такие займы выдают МФО, заявка подается онлайн, нужны паспорт, ИНН и карта на ваше имя. Перед заявкой стоит проверить МФО в реестре НБУ, особенно если компанию вы видите впервые.

Второй вариант - банк, где у вас уже есть зарплатная карта. Там решение обычно приходит быстрее, потому что часть данных у банка уже есть.

Третий - ломбард. Деньги дают под залог вещи, кредитная история там значения не имеет. Риск понятный, не вернули вовремя - вещь остается ломбарду. Про кредит наличными в банке или ломбарде есть отдельный материал.

Как поднять рейтинг перед заявкой

УБКИ советует начать с текущих просрочек и погасить их в первую очередь. Если денег на это нет, сначала разберитесь, как закрыть просроченный долг, а уже потом подавайте новые заявки.

Дальше уменьшите число одновременно открытых договоров. После этого помогают небольшие кредиты, которые вы гасите точно по графику. Быстрого результата тут не бывает.

Отдельно проверьте, нет ли в отчете ошибок. Чужой кредит или давно закрытый долг оспаривают через бюро, заявку подают на его сайте после входа в кабинет. Запись исправят, если кредитор подтвердит, что данные неверны. Не подтвердил - к записи можно добавить свой комментарий до 100 слов.

Чего не делать после отказа

Не подавайте заявки в десять компаний подряд. Каждое обращение за кредитом снижает рейтинг, и после серии отказов он станет еще хуже, чем до нее.

Не берите новый займ, чтобы перекрыть старую просрочку. Долг от этого только растет.

Осторожно с объявлениями "кредит без проверки кредитной истории". Легальная финансовая компания есть в реестре НБУ и не просит предоплату за рассмотрение заявки.

И не платите за "очистку кредитной истории". По данным УБКИ, данные по договору хранятся 10 лет с даты завершения его действия, а изменения вносят только тогда, когда кредитор подтвердил ошибку. Обещание убрать правдивую запись за деньги с этими правилами не сходится.