Кредит з поганою кредитною історією - де і як отримати

Чи дадуть кредит з поганою кредитною історією

Дадуть, але не всюди і не на будь-яку суму. Кредитор дивиться на кредитний рейтинг, тобто оцінку в балах, яку бюро рахує з вашої історії. УБКІ, одне з найбільших бюро, описує свою шкалу так:

• 0 балів - дефолт, кредитування недоступне;
• до 250 - дуже низький рейтинг, отримати кредит дуже складно;
• 250-350 - низький, дають лише невеликі суми на короткий строк і під великі відсотки;
• 350-450 - середній, кредит можливий, але без великих сум і вигідних умов;
• 450-550 - високий, кредит можна отримати відносно швидко;
• 550-700 - дуже високий, доступні великі суми і лояльні умови.

Чіткої межі "дають чи не дають" немає. Кожен банк і кожна МФО ставлять свій поріг, тому з рейтингом 300 в одній компанії відмовлять, а в іншій схвалять невелику суму.

Свій бал видно у звіті бюро. Раз на рік можна безкоштовно отримати свій звіт, і це варто зробити до заявки, а не після відмови.

Що робить кредитну історію поганою

Найсильніше б'є прострочка, яка триває зараз. Чим довше вона висить, тим нижчий бал.

Друга причина - часті звернення. За даними УБКІ, рейтинг знижує вже саме чергове звернення по кредит, а також новий кредит чи зміна ліміту. Багато одночасно відкритих договорів теж не на користь.

Загалом на бал впливає понад 250 факторів з кредитної історії, тож одна причина рідко пояснює все. Є нюанс. Порожня історія не дорівнює хорошій: якщо кредитів ніколи не було, кредитору нема з чого зробити висновок про вашу надійність.

Де більше шансів отримати гроші

З низьким рейтингом реально розраховувати на невелику суму на короткий строк. Такі позики видають МФО, заявка подається онлайн, потрібні паспорт, ІПН і картка на ваше ім'я. Перед заявкою варто перевірити МФО в реєстрі НБУ, особливо якщо компанію ви бачите вперше.

Другий варіант - банк, де у вас уже є зарплатна картка. Там рішення зазвичай приходить швидше, бо частину даних банк уже має.

Третій - ломбард. Гроші дають під заставу речі, кредитна історія там значення не має. Ризик зрозумілий, не повернули вчасно - річ залишається ломбарду. Про кредит готівкою в банку чи ломбарді є окремий матеріал.

Як підняти рейтинг перед заявкою

УБКІ радить почати з поточних прострочок і погасити їх у першу чергу. Якщо грошей на це немає, спершу розберіться, як закрити прострочений борг, а вже потім подавайте нові заявки.

Далі зменште кількість одночасно відкритих договорів. Після цього допомагають невеликі кредити, які ви гасите точно за графіком. Швидкого результату тут не буває.

Окремо перевірте, чи немає у звіті помилок. Чужий кредит або давно закритий борг оскаржують через бюро, заявку подають на його сайті після входу в кабінет. Запис виправлять, якщо кредитор підтвердить, що дані хибні. Не підтвердив - до запису можна додати власний коментар до 100 слів.

Чого не робити після відмови

Не подавайте заявки в десять компаній поспіль. Кожне звернення по кредит знижує рейтинг, і після серії відмов він буде ще гіршим, ніж до неї.

Не беріть нову позику, щоб перекрити стару прострочку. Борг від цього тільки росте.

Обережно з оголошеннями "кредит без перевірки кредитної історії". Легальна фінансова компанія є в реєстрі НБУ і не просить передоплату за розгляд заявки.

І не платіть за "очищення кредитної історії". За даними УБКІ, дані за договором зберігаються 10 років від дати завершення його дії, а зміни вносять лише тоді, коли кредитор підтвердив помилку. Обіцянка прибрати правдивий запис за гроші з цими правилами не сходиться.